Cena povinného ručení nejvíce narůstá u rizikových skupin řidičů, tedy u těch, kteří často bourají. U vzorných a bezeškodných řidičů se pojišťovny naopak snaží cenu povinného ručení snižovat. Každá pojišťovna bere pro výpočet pojištění v úvahu trochu jiné parametry, proto není snadné určit obecně platnou částku. Použitím specifických informací však můžeme dojít alespoň k přibližné ceně u každé pojišťovny.
Co se v článku dozvíte?
Jaké faktory určují výši ceny povinného ručení?
Cena povinného ručení záleží na podmínkách konkrétních pojistitelů, přičemž každá pojišťovna pro výpočet ceny používá trochu jiné parametry, a to jak u vozidla, tak u pojistníka. Cena povinného ručení tedy závisí na řidiči i vozidle.
Co má vliv na cenu u vozidla?
- kategorie vozidla (zda se jedná o osobní, nákladní apod.),
- užití vozidla (na běžný provoz, taxislužbu apod.),
- objem motoru a výkon vozidla,
- značka a model vozidla,
- rok výroby vozidla,
- typ paliva.
Co má vliv na cenu u pojistníka?
- věk,
- trvalé bydliště,
- bonus a malus.
Pojistné se určuje podle tolika kritérií, že žádný univerzální ceník povinného ručení nenajdete. Pojišťovny si stanovují ceny individuálně, i když zohledňují víceméně stejná kritéria, která ovlivňují výslednou cenu pojištění. Pokud chcete cenu zjistit, můžete využít srovnávače pojištění, do kterých zadáte údaje o vozidle a o pojistníkovi.
1. Věk pojistníka (majitele)
Pojistné pro čerstvé řidiče bývá podstatně dražší. Mladý dospělý, novopečený řidič s ještě mokrým řidičákem představuje pro pojišťovny rizikovou skupinu, protože se jedná o nezkušené jedince.
Centrum dopravního výzkumu (zkratka CDV) zpracovává statistiky nehodovosti. Dle tohoto institutu způsobují mladí nezkušení řidiči nejvíce nehod. Pojišťovny pak tyto statistiky berou v potaz při uzavírání pojištění.
Proč jsou mladí řidiči rizikovější? Nejenže mají omezenější schopnost identifikace rizika, ale také zvýšenou potřebu ho podstupovat. Svou roli hrají i osobnostní a sociokulturní faktory a zvýšená důvěra řidičů ve vlastní řidičské schopnosti.
2. Typ a stáří automobilu
Automobil je spotřební zboží. V České republice je průměrné stáří vozidla 16 let. Svou roli zde hraje i to, že se do ČR dováží spousta ojetin ze zahraničí. Předpokládá se, že s novými vozidly majitelé zachází opatrněji než se staršími, tudíž u starších vozidel může cena povinného ručení stoupat. Zásadní je nicméně také výkon a objem motoru vozidla – čím silnější vozidlo, tím vyšší je také cena povinného ručení.
3. Bydliště
Jedním z klíčových parametrů, podle kterých je počítána cena povinného ručení i havarijního pojištění, je pro většinu pojišťoven trvalé bydliště. Některé pojišťovny vyhodnocují velká města jako více riziková, a to z důvodu vyššího provozu na silnicích. Vesnice se naopak z hlediska pravděpodobnosti nehody jeví méně rizikově.
4. Bonusy a malusy
Systému bonusů a malusů se v České republice uplatňuje již od roku 2000. V té době vstoupil v platnost aktuální systém povinného ručení. Jedná se o posouzení rizikovosti řidiče, přičemž maximální bonus činí 50 %. Pokud často bouráte, dostanete naopak od pojišťovny přirážku (malus).
5. Roční nájezd kilometrů
Pokud ročně najezdíte méně než 15 000 km, tak můžete platit za povinné ručení u některých pojišťoven nižší částku. Těchto hodnot dosahuje přibližně 75 % řidičů a řidiček v České republice.
Porovnání cen povinného ručení pro rok 2025
| Pojišťovna | Cena s bonusy | Cena bez bonusů |
|---|---|---|
| ČPP | od 1 498 Kč | od 4032 Kč |
| ČSOB Pojišťovna | od 1 663 Kč | od 5 910 Kč |
| Generali Česká pojišťovna | od 1 624 Kč | od 4716 Kč |
| Pillow | od 2 026 Kč | od 4 695 Kč |
| PVZP | od 2 048 Kč | od 5 204 Kč |
| Direct | od 2 066 Kč | od 6 190 Kč |
| Allianz | od 2 339 Kč | od 4 695 Kč |
| Kooperativa | od 2 491 Kč | od 4970 Kč |
| Slavia | od 2 630 Kč | od 5 260 Kč |
| Uniqa | od 3 063 Kč | od 7 258 Kč |
Jaké další parametry hýbají s cenou povinného ručení?
Do ceny povinného ručení se promítají například sjednané asistenční služby, pod které většinou spadá příjezd asistenční služby na místo nehody či poruchy, oprava vozidla na místě a také odtah nepojízdného vozidla do nejbližšího servisu. Svou roli i hraje frekvence placení povinného ručení. Můžete platit ročně, pololetně nebo čtvrtletně, přičemž za roční platbu většinou dostanete slevu.
Jak získat nejlevnější povinné ručení?
Rádi byste dostali nižší cenu povinného ručení? V tom případě byste se měli řídit těmito radami:
- Srovnejte si nabídky různých pojišťoven – Můžete zkusit například online srovnávač RIXO.cz, který vám pomůže to nejlevnější povinné ručení získat.
- Každý rok si pojistnou smlouvu nechte zkontrolovat – Každoročně byste si měli nechat smlouvu zkontrolovat a případně aktualizovat. Podmínky i ceny se časem mění.
- Zkontrolujte si, zda potřebujete všechna připojištění – Méně je někdy více. Můžete přijít na to, že si nějakou službu platíte zbytečně.
- Přejděte k cenově výhodnější pojišťovně – Zadali jste si údaje do vyhledávače a zjistili jste, že jinde můžete mít pojištění levnější? V tom případě neváhejte a přejděte v nejbližší možné době k jiné pojišťovně.
Jak získat přesnou cenu povinného ručení?
Nejjednodušším způsobem je použít srovnávač pojištění a vyplnit potřebné údaje. Například na srovnávači rixo.cz stačí zadat jen SPZ vozidla a technické údaje vyplní za vás. Pak je nutné zadat několik osobních údajů, jako jméno a bydliště, ale i rodné číslo, bez kterého nelze ověřit bonusy za bezeškodní průběh a bez bonusů by nabídka byla velmi nepřesná a mohla se lišit i o několik tisíc korun.
