Dělá splácení několika půjček problémy? Jak pomůže konsolidace půjček

Vzali jste si v minulosti úvěr a poté vám přibyly další a ještě další půjčky? Nemusíte svůj rodinný rozpočet trápit několika splátkami najednou. Co raději půjčky sloučit a získat s jedním úvěrem lepší podmínky? Právě to vám nabízí konsolidace půjček. 

Smlouva o půjčce vás váže na určitou dobu ke splácení, a to až do úplného splacení úvěru bance nebo nebankovní společnosti. Není to ale jediná možnost, jak dluh “smazat”. Zvolit můžete i refinancování nebo konsolidaci půjček. Poradíme, co se pod těmito pojmy skrývá. 

Jak se liší konsolidace půjček od refinancování? 

Pokud máte jeden úvěr a hledáte způsob, jak ulevit svému kontu od vysokých měsíčních splátek, zajímat vás bude jeho refinancování. Jde prakticky o jednorázové doplacení stávajícího úvěru refinancující společností (ať už bankovní či nebankovní), které poté úvěr splácíte za nových a ideálně výhodnějších podmínek. Časté je například refinancování hypotéky kvůli lepší úrokové sazbě, refinancovat ale samozřejmě můžete jakýkoliv spotřebitelský úvěr. 

Máte půjček více a chtěli byste veškeré závazky sloučit do jednoho úvěru s jednou pravidelnou splátkou? Právě to řeší konsolidace půjček. Konsolidovat můžete dva, tři, čtyři i více úvěrů u více věřitelů do jednoho většího úvěru u jedné společnosti, nezávisle na tom, zda se jedná o bankovní úvěry, nebankovní mikropůjčky, “rychlé půjčky”, kontokorent, kreditní karty či jejich kombinaci. Právě u kontokorentů a kreditních karet, které mívají velmi vysoké úrokové sazby, se konsolidace vyplácí nejvíce.

Proč a kdy konsolidovat půjčky? 

Konsolidace půjček má mnoho výhod. Tím hlavním důvodem pro konsolidaci jsou pro většinu lidí nižší úrok a výhodnější podmínky, jako třeba méně poplatků, možnost předčasného splacení zdarma a podobně. To znamená, že ve výsledku na sloučení půjček ušetříte a nebudete zbytečně přeplácet. Sloučení několika půjček do jedné ale oceníte také v případě, že máte aktuálně špatný přehled v platbách a různých podmínkách několika úvěrových společností. Jedna půjčka vám pomůže mít finance pod kontrolou a splátky si pohodlně ohlídáte. 

Určitě vás také potěší, že konsolidace vám nepřidělá žádnou práci navíc v podobě nutného papírování nebo starostí, kde co oznámit a podepsat. V rámci sloučení půjček to totiž váš nový věřitel vyřeší za vás. Stačí jen doložit smlouvy úvěrů, které chcete sloučit, spolu s potvrzeními o zbývajících částkách k doplacení. 

Konsolidace ale nemusí být vždy tím nejvhodnějším řešením. Vyplatí se právě teď? A vyplatí se právě vám? Než se do slučování půjček pustíte, ověřte si, že je v porovnání s vašimi současnými závazky nabízená konsolidace skutečně výhodná. Úroková sazba, RPSN, doba splácení nebo podmínky pro předčasné splacení úvěru – to vše jsou faktory, které se vyplatí při výběru půjčky sledovat.

Můžete přijít na to, že aktuální nabídky vám úsporu nepřinesou, nebo třeba že se vyplatí sloučit (nebo refinancovat) jen některé z půjček, protože byste ztratili velmi příznivou úrokovou sazbu u své současné banky. Stejně jako u výběru správné půjčky byste i zde měli vždy postupovat s rozmyslem a seznámit se s více nabídkami, než se na dlouhá léta někomu upíšete. 

Konsolidace půjček může mít kromě řady výhod i své stinné stránky. Na co myslet? 

• Pozor si dejte především na snížení splátek za cenu protahování doby splácení u sloučeného úvěru, které může mít za následek vysoký přeplatek na úrocích a poplatcích. Vždy si v předsmluvních informacích zkontrolujte, že na konsolidovaném úvěru nepřeplatíte více než u většího počtu současných úvěrů dohromady.  

• Myslete také na to, že při konsolidaci půjček fakticky dochází k jednorázovému doplacení úvěru, které mohou úvěrové společnosti sankcionovat. Zkontrolujte si proto podmínky předčasného splacení ve vaší současné úvěrové smlouvě, ať se včas vyhnete nepříjemnému překvapení.  

• V rámci konsolidace se vám může otevřít i možnost si půjčovanou částku navýšit. Konsolidující banka sice vždy před sloučením a schválením konsolidace provede hodnocení vaší bonity, důkladně si ale promyslete, zda další prostředky potřebujete (a zda budete moci úvěr o to déle splácet).  

• Můžete konsolidovat i půjčky po splatnosti? Ano, ale…procesem schvalování v bance projdete mnohem snáze, pokud půjčky splácíte ukázkově. Banka může kvůli prodlení se splátkami u vašich stávajících půjček rovnou vaši žádost zamítnout, případně vám kvůli zvýšenému riziku nesplácení výrazně navýšit úrok. Raději tedy řešte konsolidaci včas – tedy ještě předtím, než se objevíte v registru dlužníků. 

Jak najít výhodné nabídky konsolidace půjček? 

Přemýšlíte o konsolidaci svých stávajících půjček? Neskákejte po první nabídce, kterou uvidíte na internetu. Srovnejte si půjčky od celé řady bank, které vám nabídnou jistotu férového a transparentního jednání. Kde? Třeba na RIXO.cz. 

Stačí jen doplnit pár informací na webu RIXO.cz a do minuty budete mít jasno. Každou z nabídek totiž ohodnotíme Indexem férovosti, díky kterému ihned uvidíte, jak vaše vybraná nabídka obstojí v konkurenci ostatních.