Sjednání indexace vám v rámci pojištění majetku může ušetřit mnoho starostí. Má jen výhody, nebo se na ní najde i pár nevýhod? Vše, co musíte vědět, než se pro indexaci rozhodnete, vám shrneme v tomto článku.
Možná už jste slyšeli, že pojištění majetku, tedy vaše smlouvy k pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti, byste měli pravidelně aktualizovat. Kvůli inflaci a zhodnocování nemovitostí se totiž může snadno stát, že vám pojistná smlouva sjednaná před několika lety při pojistné události takřka vůbec nepomůže, protože budete tzv. podpojištění. Právě před tím by vás indexace pojistné částky měla uchránit.
Co je indexace pojistné částky?
Indexace (případně také valorizace pojistné částky) v pojištění majetku (ale třeba také v rámci investičního životního pojištění) vyjadřuje navýšení pojistné částky. Jedná se tedy v podstatě o pravidelnou a automatickou aktualizaci nastavení vaší smlouvy v pojišťovně, na kterou byste jinak měli myslet sami. Indexace byla v minulosti velmi rozšířená a začalo se od ní upouštět, kvůli široce rozšířenému podpojištění se ale opět vrací na výsluní.
Indexace se uplatňuje v pravidelném intervalu, tudíž jednou za rok či více let vám pojišťovna dle sjednaného nastavení indexace o určitý počet procent navýší pojistnou částku. Pokud hledáte vodítko, podle něhož pojišťovna pojistné částky navyšuje, vězte, že většinou se jedná o indexy ČSÚ – index sledující inflaci (index spotřebitelských cen) se uplatňuje v pojištění domácnosti, index cen stavebních prací pak u nemovitostí.
Indexace ano nebo ne?
Indexace je nástroj pojišťoven pro zvýšení vaší ochrany. Zvláště v pojištění majetku má rozhodně své místo, protože cena nemovitostí i vybavení domácnosti neustále stoupá – a to navíc rychlým tempem, které možná ani nestíháte sledovat. Díky indexaci by se tak v ideálním světě nemělo stát, že váš dům bude podpojištěný. Ovšem indexy ČSÚ, podle nichž se navýšení pojistné částky vypočítává, nemusí přesně kopírovat růst hodnoty nemovitostí, respektive jejich tržní cenu. Proto byste neměli na výpočty pojišťovny plně spoléhat a jednou za čas si porovnat sjednanou pojistnou částku například s cenovou mapou nemovitostí.
Pokud si sjednáte smlouvu s automatickou indexací, společně s pojistnými částkami se vám zvýší také předepsané pojistné. V případě, že s navýšením pojistné částky a pojistného nesouhlasíte, nemusíte ale návrh pojišťovny přijímat. Svůj nesouhlas musíte ale pojišťovně oznámit v souladu s pojistnými podmínkami – nejčastěji písemně do 30 dnů od oznámení navýšení ceny. Stejně tak můžete v průběhu trvání smlouvy vždy indexaci zrušit, nebo naopak do smlouvy opět přidat.
Kdy indexace nepomůže?
Indexace vám bude dobře sloužit jen za předpokladu, že původní pojistná částka je adekvátně nastavená a do pojištění nevstupujete s příliš nízkou částkou. I přes průběžnou indexaci byste totiž byli podpojištění a případné plnění z pojistky by se vám mohlo krátit. Jakto? Tolerance rozdílu pojistné částky a skutečné hodnoty je v pojistných podmínkách nejčastěji stanovena na 20 %, ale ani pravidelná indexace markantnější rozdíl nedožene.
Vězte, že indexace pojistné částky za vás vyřeší běžnou aktualizaci pojištění, ale není všemocná. Třeba v případě, že se pustíte do rekonstrukce nebo jiného zhodnocování vašeho majetku, určitě byste měli na úpravu smlouvy o pojištění nemovitosti a domácnosti myslet.
Sjednat indexaci nebo raději novou smlouvu?
Pokud máte smlouvu o pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti už “historickou” a nesáhli jste na ni dlouhá léta, pravděpodobně se vám vyplatí smlouvu přesjednat – tedy starou zrušit a sjednat novou. Nejde totiž jen o nastavení pojistné částky, ale také nastavení pojištěných rizik a v neposlední řadě i podmínky plnění – a ty bývají v novějších produktech pojišťoven pro klienty příznivější.
Nechce se vám do revize pojistné smlouvy na vlastní pěst? Nechte si ohodnotit smlouvu od RIXO.cz. Zdarma a během pár dní vám zkontrolujeme kvalitu pojistné ochrany i poměr ceny a výkonu. A pokud vaše smlouva není úplně nejvýhodnější, rovnou vám ukážeme, kde můžete získat jak vhodně nastavené pojištění, tak nejlepší cenu.
Teprve pojištění svého majetku hledáte? Pomůžeme vám s nalezením nabídky, která vám bude vyhovovat jak nastavením, tak cenou. Srovnejte si nezávazně a v pohodlí domova pojištění od celé řady pojišťoven na RIXO.cz nebo v mobilní aplikaci RIXO. Stačí vám na to jen 2 minuty!
