Pojištění odpovědnosti občana

Pojištění odpovědnosti vás ochrání před úhradou škody, kterou neúmyslně způsobíte někomu jinému. To zahrnuje i krytí újmy na zdraví člověka, zejména nároku na bolestné, náhradu za ztížení společenského uplatnění i za duševní útrapy blízkých osob v případě usmrcení či vážného ublížení na zdraví. Vztahuje se také na škody způsobené na cizí věci nemovité i movité, včetně jejich poškození, zničení nebo ztráty. Stejně tak pojištění kryje náhradu škody v případě zranění a usmrcení zvířete.

K pojištění si můžete sjednat i připojištění škod na drobné elektronice, které zahrnuje mobilní telefony, tablety nebo notebooky nebo připojištění škod na pronajatých věcech, pokud bydlíte v nájmu.

Pojištění odpovědnosti občana (také známé jako „pojistka na blbost”) kryje škody způsobené vámi i členy vaší domácnosti, a to včetně dětí. Vztahuje se také na způsobení škody vaším majetkem. Jedná se o případy, kdy dojde k újmě na zdraví nebo škodě na cizím majetku například spadlou taškou z vaší střechy nebo vytopením sousedů pod vámi. Pokud jste majitelem nezbedného psa, připojistit si můžete také krytí škody způsobené zvířaty.

Pojištění odpovědnosti nemůžete uplatnit v případě, že škodu způsobíte vaším vlastním rodinným příslušníkům nebo sami sobě. Pojistka vám nepomůže ani u škody způsobené motorovými vozidly – takové škody na majetku nebo zdraví osob jsou hrazeny z vašeho povinného ručení. Vyloučené je i krytí škod, které způsobíte úmyslně nebo pod vlivem alkoholu a omamných a psychotropních látek. Samozřejmě se také na pojištění nemůžete spoléhat ani v případě, že škoda vznikla následkem porušení právních předpisů.

Pojištění odpovědnosti občana se dále nevztahuje na škody na majetku vašeho zaměstnavatele nebo zdraví a majetku vašich klientů, pokud podnikáte. V takovém případě budete potřebovat pojištění odpovědnosti podnikatele.

Na pojištění občanské odpovědnosti se v práci nespoléhejte. Nezahrnuje totiž škodu, kterou způsobíte svému zaměstnavateli (i mimo pracovní prostory). Typickým případem je například polití zapůjčeného pracovního notebooku nebo rovnou jeho ztráta. Takovou škodu může pokrýt jen pojištění odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli. Pokud způsobíte zaměstnavateli škodu a pojištění pro tento případ nemáte, připravte se na úhradu vzniklých nákladů z vlastní kapsy. V případě způsobení škody po vás totiž může zaměstnavatel požadovat náhradu až do 4,5násobku vašeho průměrného hrubého měsíčního výdělku.

Cena pojištění odpovědnosti závisí především na výši limitů, které si můžete nastavit podle svých potřeb. Výši limitů nepodceňujte – především v případě újmy na zdraví, kde může odškodnění sahat až do milionů. My doporučujeme limit nastavit minimálně na 5 milionů Kč. Takové pojištění pak bude stát zhruba tisícovku ročně. Pojišťovny umí nabídnout i limity v řádu desítek milionů Kč, počítejte ale s tím, že si připlatíte.